TAKOの森@セミリタイア生活

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【クレジットカード】楽天カードの特徴、特典、メリットを徹底解説

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楽天カードには、楽天カード楽天ゴールドカード、楽天プレミアムカード、さらに上位カードとして楽天ブラックカードがあります。

楽天プレミアムカードよりも充実した特典がついており、国際ブランドによって特典内容が異なっているという珍しい上位カードとなっています。

楽天ブラックカードという名称になってはいますけど、一般的にはプラチナカードに分類されるカードとなっています。

とはいえ、年会費と特典内容を考えると素晴らしいカードだと思います。

楽天ブラックカードは、インビテーション制(招待制度)をとっており自分から申し込むことはできません。

楽天カードから「楽天ブラックカードを申し込みませんか。」という案内が来ないと申し込めないという、ブラックカード級のプラチナカードです。

そんな楽天ブラックカードではなく通常の楽天カードの特徴、特典、メリットを解説していきます。

楽天カード、ゴールド、プレミアム、ブラックの比較

楽天カード4種類をわかりやすく比較してみました。

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楽天カードの特徴

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楽天カードについて簡単にまとめました。

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楽天カードの特徴は、

  • 楽天カードは新規入会と利用でポイントがもらえる
  • 楽天カードを使うとポイントがたまりやすい
  • セキュリティー対策がしてある
  • 海外旅行の保険と優待特典サービス
  • カードデザインを選ぶことができる
  • 楽天カード ハワイラウンジが無料で利用できる

年会費と付帯カード

カードデザインを選ぶことができる

楽天カードは、年会費が無料でカードデザインを選ぶことができます。

デザインによって選べる国際ブランドが違うので注意してください。

お買い物パンダデザインは、Visa、Mastercard、JCB、American Express

ミッキー、ミニーマウスデザインは、JCB

それ以外は、Mastercard、JCB

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家族カード

楽天カードは年会費、家族会員も無料です。

家族カードは楽天カードに付帯したカードとなっているので、楽天カードに紐づいた銀行から一緒に引き落とされます。

家族カードだけ別の銀行ということができないので、銀行口座を別々にしたい場合は、新しい楽天カードを作る必要があります。

ETCカード

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楽天カードでは、ETCカードの年会費が500円(税抜)となっています。

ただし、楽天ポイント会員ランクがダイアモンド・プラチナ会員の場合、無料で作ることができます。

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国際ブランド

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楽天カード楽天プレミアムカード、楽天ブラックカードは国際ブランドの4種類の中から選ぶことができますが、楽天ゴールドカードだけはAmerican Expressの国際ブランドを選ぶことができません。

American Expressのクレジットカードを選びたい場合は、楽天ゴールドカード以外を選ぶようにしてください。

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タッチ決済・電子マネースマホ決済

 Visaのタッチ決済

国際ブランドのVisaを選んだ場合、Visaのタッチ決済対応マークのあるリーダーに非接触対応のVisaカードをタッチするだけで、サインも暗証番号も不要で支払いができるVisaタッチ決済を使うことができます。

接触対応のVisaカードには、タッチ決済対応マークがついています。

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Mastercardコンタクトレス決済

国際ブランドのMastercardを選んだ場合、Mastercardのコンタクトレス対応マークのあるリーダーに非接触対応のMastercardカードをタッチするだけで、サインも暗証番号も不要で支払いができるMastercardコンタクトレス決済を使うことができます。

こちらもクレジットカードにVisaと同じマークがついています。

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楽天Edy機能付き楽天カード

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楽天Edy機能付きの楽天カードでコンビニなどで簡単に支払いをすることができます。

楽天カードからチャージして使うと、200円で2ポイント付くということになります。

楽天Payのスマホ決済

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楽天Payアプリをダウンロードして、支払いに楽天カードを登録すると楽天カードから支払われるのでチャージする必要がありません。

楽天ポイントを使うこともできます。

もちろん、ポイントも100円で1ポイント付きます。

ポイントサービス

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楽天カードでスーパーやドラッグストアで買い物をしたり、公共料金の支払いをしたり、楽天市場で買い物をしたり、コンビニでスマホ決済すると楽天ポイントが貯まります。

100円で1ポイント貯まり、1ポイント1円で使うことができます。

楽天市場でのSPUが最大16倍

楽天市場で買い物をするときに、SPU(スーパーポイントプログラム)などの利用で最大16倍のポイントを獲得することができます。

倍率を増やしていくためには、対象のサービスを契約、使用した場合に+1倍といったように増えていきます。

楽天カード楽天ゴールドカードの利用で+2倍

楽天プレミアムカード、楽天ブラックカードを利用で+4倍

他のサービスを加えていくと最高で+16倍になります。

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*2021年4月1日から楽天ゴールドカードのポイントが楽天カードと同じ+2倍に変更されました。

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キャンペーンで「お買い物マラソン」で複数のショップを回って買いもをすると最大+10倍になり、それを加えると最大+26倍になります。

必要なサービスを使ってお得に楽天市場で買い物ができるので、無料の楽天カード保有しておいて損はありません。

通常ポイントは有効期限1年更新

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通常ポイントの有効期限は最後にポイントを獲得した日から1年間です。

1年に1度ポイントを獲得すれば、保有している通常ポイントの有効期限も1年延長されます。

期間限定ポイントは、有効期限が延長されません。

期間限定ポイントは期限が更新されない

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期間限定ポイントは、固有の有効期限が設定されています。

有効期限を過ぎると自動的に執行するので注意が必要です。

複数の期間限定ポイントを保有している場合、有効期限の近い期間限定ポイントから優先して使われます。

楽天ポイントカードアプリ

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楽天カードがなくても楽天ポイントアプリを入れておけば、スマホを持っていれば楽天ポイントを貯めることができます。

期間限定ポイントの失効期限もすぐわかるので、ポイントを失うことが減ると思います。

楽天ポイントをつみたてNISAで使う

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楽天ポイント楽天証券のつみたてNISAで使うことができます。

つみたてNISAで使えるポイントは、通常ポイントだけになります。

期間限定ポイントは使うことができないので注意してください。

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毎月500円以上の積立設定をしておけば、楽天市場でのSPUが+1倍になるのでお得です。

ラウンジ

楽天カードハワイラウンジ

楽天カードを提示することで会員と同伴者5名まで無料で利用できるラウンジがハワイに2か所あります。

ハワイに行ってちょっと休みたいときには、ラウンジがあるのはいいですね。

しかも同伴者5名まで無料で利用できるので、家族全員でラウンジに入ることができます。

楽天カード ワイキキラウンジ

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営業時間 : 9:30~20:00(年中無休)

TEL : +1-808-926-0151

場所 : T ギャラリア ハワイ by DFS 2階
     330 Royal Hawaiian Ave., Honolulu, HI 96815

楽天カード アラモアナラウンジ

アラモアナラウンジでは、楽天ブラックカード楽天プレミアムカードを持っている人専用スペースとして「Premium Room」を利用することができます。

対象カードの保有者と同伴者1名の利用が可能です。(13歳以上)

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営業時間 : 9:30~18:00(休業日はアラモナセンターに準じる)

TEL : +1-808-400-9742

場所 : アラモアナセンター エヴァウィング 3階
     1450 Ala Moana Blvd., Honolulu, HI 96814

海外旅行傷害保険

楽天カードには、海外旅行中の万が一のトラブルのために安心の保険サービスがあります。

海外旅行での病気やケガ、さらに盗難などにも対応した補償となっています。

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付帯条件として利用付帯という条件が付いています。

海外旅行の料金を楽天カードで支払いをしている場合に保険が適用されるということです。

楽天カード楽天ゴールドカードを保有していても、旅行代金の支払いをしていない場合は保険が適用されません。

楽天ブラックカード楽天プレミアムカードは付帯条件が自動付帯になっているので旅行代金を支払っていなくても適用せれます。

セキュリティ

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カード利用のお知らせメール

メールでカードの利用状況が分かり、不正利用の早期発見につながります。

カードお知らせメールは初期設定されていないので自分で楽天e-NAVIから設定、登録する必要があります。

不正探知システム

24時間体制で不審なカード利用を監視・検知しています。

本人承認サービス

ネットショッピングにおける「なりすまし」などの被害を未然に防ぐためにも楽天e-NAVIから設定、登録しておきましょう。

ネット不正あんしん制度

ネットショッピングにおいてカード情報を盗用された場合、不正利用分を補償してくれます。

商品未着あんしん制度

楽天市場で購入した商品が未着にも関わらず店舗との連絡が困難になった場合に、所定の審査が必要ですが請求を取り消していただけるという制度です。

カード盗難保険

カード紛失・盗難時における不正利用の損害金額を補償してくれます。

海外優待特典

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海外用Wi-Fiルーターレンタルの特別優待

  • 楽天カードで決済すると20%OFF
  • 各種手数料0円
  • 国内主要空港、ハワイ、韓国、台湾での現地受渡も可能
  • 24時間体制のカスタマーサポート

手荷物宅配サービス

 

海外旅行に行く時に、自宅から空港まで、到着時は空港から自宅まで手荷物を届けてくれるサービスです。

対象空港:成田国際空港羽田空港国際線・関西国際空港中部国際空港

Hertzレンタカー

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  • 楽天カード会員特別割引 事前予約割引よりさらに10%OFF

140カ国以上、7,000拠点の世界最大のネットワークのHertzレンタカーを優待価格で利用することができます。

手荷物一時預かりサービス(JALABC)

  • 楽天カード優待価格 1着10%OFF
  • 国内線利用者は、50%OFF

気候の違う国に行く時に防寒具などを空港で一時的に預けることができます。

対象空港:成田国際空港羽田空港国際線・関西国際空港

国際ブランドカードと楽天カードのカードランクを比較

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楽天カードと国際ブランドカードのランクを個人的に比較しました。

年会費、特典などを比べると、他のゴールドカードが楽天プレミアムカードと同じクラスのカードで、American Expressのスタンダード(グリーンカード)は、別格で他のゴールドカードと同じくらい。

楽天ブラックカードは、プラチナカードクラスということです。

 

楽天カードの特徴

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楽天カードについて簡単にまとめました。

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楽天カードの特徴は、

  • 楽天カードは新規入会と利用でポイントがもらえる
  • 楽天カードを使うとポイントがたまりやすい
  • セキュリティー対策がしてある
  • 海外旅行の保険と優待特典サービス
  • カードデザインを選ぶことができる
  • 楽天カード ハワイラウンジが無料で利用できる

楽天ゴールドカードの特徴

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楽天ゴールドカードの特徴

  • 国内空港ラウンジが年間2回まで無料で利用できる
  • ETCカードの年会費が無料
  • 楽天ゴールドカードの利用可能額が最高200万円
  • トラベルデスクが無料で利用できる
  • 楽天市場のSPUのポイントが誕生日月に+1倍

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楽天プレミアムカードの特徴

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楽天プレミアムカードの特徴

  • 海外空港ラウンジサービスのプライオリティ・パスの発行が無料
  • 国内・海外傷害保険、ショッピング保険が充実
  • 楽天市場のSPUのポイントが+4倍
  • 楽天市場コース・トラベルコース・エンタメコースから1つ選ぶことができる
  • 国際線手荷物宅配サービスが年間2回無料

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楽天ブラックカードの特徴

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楽天ブラックカードの特徴

  • プライオリティ・パスの同伴者が2名まで無料
  • 国内・海外傷害保険が充実
  • 家族会員カードが2名まで無料
  • 選べるサービスがすべて使える
  • 国際線手荷物宅配サービスが年間2回無料
  • 国際ブランドによって異なる特典

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楽天カード、ゴールド、プレミアム、ブラックの特典を比較

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